Actualització del certificat digital SEPBLAC i informe sobre les sancions imposades el 2025

1. Comunicacions a la SEPBLAC

Una renovació recent del certificat digital del Servei Executiu de la Comissió per a la Prevenció del Blanqueig de Capitals i Finançament del Terrorisme ("SEPBLAC") necessita la revisió i actualització del certificat digital de totes les entitats regulades que utilitzen l'aplicació de l'Informe Mensual de Transaccions ( en endavant, «DMO»).

En el marc de les obligacions que incumbeixen a les entitats regulades pel que fa a la prevenció del blanqueig de capitals i del finançament del terrorisme ("AML/CFT"), L'article 20 de la Llei 10/2010, de 28 d'abril («Llei 10/2010»), estableix el deure de comunicar de manera sistemàtica determinades operacions a la SEPBLAC. En aplicació d'aquesta obligació, l'article 27 del Reial Decret 304/2014, de 5 de maig (en endavant, «RD 304/2014»), estableix les categories d'operacions que s'han de notificar periòdicament al SEPBLAC.

Per contra, en el cas que no s'hagin produït transaccions subjectes a declaració, les parts obligades hauran de presentar una declaració trimestral negativa, garantint així la continuïtat de la informació sobre aquesta matèria. De la mateixa manera, ambdós informes s'han de presentar a través dels canals electrònics que proporciona el SEPBLAC i, en particular, mitjançant l'aplicació de programari DMO.

En aquest context, és especialment important destacar que el SEPBLAC ha anunciat recentment la renovació del certificat digital necessari per accedir a l'aplicació DMO i utilitzar-la, la qual cosa significa que les entitats regulades han de revisar i actualitzar els seus sistemes d'identificació electrònica i de signatura digital per garantir el compliment continuat de les seves obligacions d'informació.

Aquesta actualització tècnica s'ha de dur a terme abans del 30 de juny de 2026 i forma part del procés de reforçament de la seguretat i la fiabilitat dels canals de comunicació amb l'autoritat supervisora, així com de l'adaptació gradual a uns estàndards tecnològics més exigents.

2. Informe sobre sancions relatives a la LML/CFT

L'Informe sobre sancions i sol·licituds a les entitats obligades en matèria de prevenció del blanqueig de capitals i del finançament del terrorisme (AML/CFT) per a l'exercici financer 2025, publicat per la Comissió per a la Prevenció del Blanqueig de Capitals i Delictes Monetaris del Tresor Públic, ofereix una visió detallada de les infraccions detectades pels supervisors en l'àmbit de la AML/CFT i dels imports de les sancions corresponents.

Durant aquell exercici financer, es van imposar un total de 51 sancions administratives definitives, totes classificades com a infraccions greus, i es destaca que les infraccions més sancionades es refereixen a:

• Deficients polítiques i procediments de control intern.
• Manca d'escrutini especial de les transaccions.
• Incumpliment de les mesures reforçades i del seguiment continu.

Pel que fa a l'import de les sancions, el mínim (i el més habitualment aplicat) s'estableix en 60.000,00 €, mentre que la sanció més alta és de 12.274.340,00 €.

Una anàlisi de les infraccions sancionades durant el 2025 dona els resultats següents, basats en:

• La classificació de l'entitat, basada en el sector o tipus d'entitat en què van tenir lloc les infraccions sancionades:
  • Entitats dedicades professionalment a activitats de canvi de divises (12 infraccions sancionades).
  • Entitats de crèdit (10 infraccions sancionades).
  • Entitats d'assegurances (9 infraccions sancionades).
  • Institucions de pagament (7 infraccions sancionades).
  • Entitats de jocs d'atzar en línia (7 infraccions sancionades).
  • Casinos (6 infraccions sancionades).

• Tipus de incompliment sancionat:
  • Manca de polítiques i procediments adequats (10 infraccions sancionades).
  • Incumpliment de l'obligació de dur a terme un escrutini especial de les transaccions (7 infraccions sancionades).
  • Incumpliment de l'aplicació de mesures de diligència deguda reforçada (7 infraccions sancionades).
  • Incumpliment de les mesures de seguiment continu de la relació d'afers (6 infraccions sancionades).
  • Incumpliment de les obligacions d'identificació formal (6 infraccions sancionades).
  • Incumpliment de l'obligació d'obtenir informació sobre el propòsit i la naturalesa de la relació d'afers (4 infraccions sancionades).

No obstant això, l'informe mateix assenyala específicament que les infraccions detectades no estan directament relacionades amb un rendiment més deficient en els sectors examinats, sinó que estan vinculades a requisits més estrictes per part dels supervisors, atès el risc associat a cada sector.

Nota informativa del Departament de Governança i Compliment Normatiu d'ECIJA Madrid.